Yieldvio analyse en permanence les données du marché et applique un système stop-loss prédictif conçu pour limiter les pertes avant qu'elles n'érodent des années d'épargne prudente.
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Le défi
Pour les investisseurs qui approchent de la retraite ou qui y vivent, un ralentissement brutal n’est pas une statistique abstraite. Cela peut signifier reporter des projets ou réduire les retraits exactement au mauvais moment. Les portefeuilles traditionnels réagissent souvent aux pertes seulement après qu’elles se soient déjà produites.
Le modèle prédictif de Yieldvio repose sur un principe différent : identifier tôt le risque croissant et réduire l'exposition avant qu'une baisse ne s'aggrave, plutôt que d'attendre qu'un seuil de perte fixe soit atteint.
Comment ça marche
Il n’y a pas de salle des marchés à surveiller ni de tableau de bord qui nécessite une attention quotidienne. La logique s'exécute en arrière-plan et les étapes ci-dessous décrivent ce qui se passe sans détails techniques.
Les prix du marché, les mesures de volatilité et les données sur la liquidité sont collectés en continu à partir de plusieurs sources, 24 heures sur 24, y compris en dehors des heures normales de négociation.
Le modèle évalue les conditions actuelles par rapport aux modèles historiques pour estimer la probabilité et l'ampleur potentielle d'un retrait pour chaque avoir.
Lorsque les indicateurs de risque franchissent des seuils définis, l’exposition est ajustée automatiquement selon des règles fixées et revues au préalable.
Méthodologie axée sur la sécurité
La préservation du capital est plus importante que la recherche du rendement le plus élevé possible, en particulier lorsqu'un portefeuille doit permettre des retraits réguliers. Les principes suivants guident la manière dont la protection est appliquée.
Les positions sont réévaluées de manière continue plutôt qu'à intervalles fixes, de sorte que la détérioration des conditions puisse être prise en compte sans attendre un examen programmé.
Les allocations sont réparties entre les classes d'actifs et les secteurs, de sorte qu'un seul événement de marché ait un effet limité sur l'ensemble du portefeuille.
Les avoirs sont orientés vers des instruments qui peuvent être ajustés ou abandonnés sans délai significatif, ce qui permet de maintenir les mesures de protection pratiques lorsqu'elles sont nécessaires.
Le modèle est formé sur plusieurs cycles de marché passés, y compris des périodes de forte baisse, de sorte que ses estimations de risque ne sont pas basées uniquement sur des conditions calmes récentes.
Transparence
Les données client sont stockées avec des contrôles d’accès et un cryptage en transit et au repos. Les actifs du compte sont détenus dans des comptes séparés, distincts des fonds de fonctionnement propres de Yieldvio.
Oui. Le modèle de risque génère des recommandations et des actions de protection, mais les changements de règles et les événements inhabituels du marché sont examinés par notre équipe avant l'ajustement des seuils.
Les frais sont divulgués avant la signature de tout accord et sont basés sur les actifs sous gestion. Il n'y a pas de frais basés sur les performances ni de majorations de transaction cachées.
Aucun système ne peut éliminer entièrement le risque de marché. L’objectif est de réduire l’ampleur et la fréquence des prélèvements par rapport à une position non gérée, et non d’éliminer complètement la volatilité.
Une consultation est une conversation, pas un engagement. Nous examinons vos avoirs actuels, votre horizon temporel et la manière dont la protection automatisée contre les risques pourrait s'appliquer avant qu'une décision ne soit prise.